Resesyon Kapıda mı? Hazır mıyız?
Ekonomistlerin bir kısmı, Amerika Birleşik Devletleri’nin (ABD) bir resesyona girmek üzere olduğundan endişe duyuyor. Eğer bu gerçekleşirse, yakın geçmişin en çok beklenen ekonomik durgunluklarından biri olacak. Amerikalılar hazırlık yapmak için bolca zamana sahip oldu. Peki, gerçekten hazır mıyız?
Öncelikle, biraz geçmişe dönelim: Üç yıl önce, ekonomi kısa süren COVID-19 resesyonundan toparlanırken, ekonomistler şimdiden başka bir durgunluktan bahsediyordu. Rusya, Ukrayna’yı işgal etmişti. Enflasyon tırmanıştaydı. Faiz oranları yükseliyordu.
Aylar geçti, herhangi bir resesyon gerçekleşmedi ve belki de ABD’nin "yumuşak iniş" yapacağı umudu doğdu, yani resesyon olmayacaktı.
Şimdi ise resesyon korkuları geri döndü. Başkan Trump’ın ithalat tarifeleri politikası, diğer faktörlerin yanı sıra, tüketici güvenini sarstı ve borsayı ürküttü.
Mart ayında yapılan bir CNBC Fed Anketi, resesyon olasılığını Ocak ayındaki %23’ten %36’ya çıkardı. J.P. Morgan’ın baş ekonomisti ise bu olasılığı %40 olarak değerlendirdi.
Wells Fargo Yatırım Enstitüsü’nün küresel yatırım stratejisti Veronica Willis, resesyon olsun ya da olmasın, ABD ekonomisinin "yavaş bir döneme" girdiğini belirtiyor.
İster nakit sıkıntısı çeken bir tüketici olun, ister en zengin %1’lik dilimde yer alın, mali durumunuzu korumak için atabileceğiniz bazı adımlar var.
Kredi Kartı Borcunu Ödemek
Kredi kartı borcunu ödemek, özellikle bir durgunlukta, söylemesi yapmaktan daha kolaydır. Ancak, eğer kaynaklarınız varsa, bu yüksek faizli borcu azaltmak için ciddi bir adım atmak için ideal bir zaman olabilir. LendingTree’ye göre, ortalama kredi kartı faiz oranı %24,2 gibi yüksek bir seviyede.
Finans uzmanları, borcunuzda önemli bir azalma sağlamak için, yalnızca asgari aylık ödemeyi yapmanın yeterli olmadığını söylüyor: Ödemeyi ikiye katlayın, 100 dolar ekleyin veya gelirinizin bir yüzdesini ödeyin.
Eğer nakit sıkıntısı çekiyorsanız, borcu daha düşük faiz oranlı başka bir krediye aktarın.
İyi bir kredi notunuz varsa, sıfır APR’li (Yıllık Yüzde Oranı) bir kredi kartını düşünebilirsiniz. 15, 18 veya 21 ay boyunca faiz ödemezsiniz. Ödediğiniz her dolar borcunuzu azaltır.
Alternatif olarak, bakiyeyi bir ev kredisi hattına veya hatta kişisel bir krediye aktarabilirsiniz. %8, %10 veya %12 faiz ödeyebilirsiniz. Bu, %24’ten daha iyidir.
Kart faiz oranları bu kadar yüksek seviyelerdeyken, bu borcu ele almak tartışmasız olarak diğer tüm finansal hedeflerin, tasarruflar da dahil olmak üzere önüne geçer.
Northwestern Üniversitesi Kellogg School of Management’ta finans profesörü olan Sean Higgins, kredi kartı borcu olan kişiler için "genellikle tasarruf yapmak mantıklı değil, çünkü tasarruflarınızdan elde ettiğiniz faiz oranı, borcunuz için ödeyeceğiniz faizden çok daha düşük" diyor.
Tasarruflarınızı Gözden Geçirin
Eğer kredi kartı borcunuz yoksa, bu tasarruflarınızı gözden geçirmek için iyi bir zaman.
Birçok finans uzmanı, Amerikalıların üç ila altı aylık masraflarını karşılayacak kadar acil durum tasarrufu yapması gerektiğini söylüyor: Investopedia’ya göre ortalama olarak yaklaşık 33.000 dolar.
Acil durum tasarrufları, çalışanların işlerinden endişe duyduğu bu gibi zamanlar için vardır. Ancak, Bankrate’in raporuna göre, Amerikalıların %27’sinin hiç acil durum tasarrufu yok.
Santa Clara Üniversitesi’nde yazar ve finans profesörü olan Meir Statman, "Elbette, işler iyi giderken tasarruf etmek, işinizi kaybettiğiniz zamandan daha kolay" diyor.
Özellikle zor zamanlarda, az sayıda Amerikan ailesi kısa sürede 33.000 dolar tasarruf yapabilir.
Bunun yerine, daha mütevazı hedefleri değerlendirin: Aylık gelirin belirli bir miktarını acil durum tasarrufuna ayırın. Parayı yüksek getirili bir tasarruf hesabına yatırın. Gerçek bir acil durumun dışında bu hesabı kullanmadan önce iyice düşünün.
Harcamalarınızı Akıllıca Yönetin
Şu an Avrupa tatilinizi iptal etme zamanı değil.
Statman, "Bu, bence bir aşırı tepki olurdu," diyor. "İnsanların yaşaması gerekiyor. İnsanların eğlenmesi gerekiyor."
Yine de, bu tatil için veya herhangi bir büyük, beklenmedik harcama için önceden plan yapmak iyi bir fikir olabilir. Harcama geldiğinde tasarruflarınızı tüketmemek için şimdi para ayırın.
Chicago’da sertifikalı bir finans planlamacısı olan Timothy McGrath, "Düşünmeniz gerekiyor, ‘Önümüzdeki birkaç yıl içinde yeni bir arabaya ihtiyacım olacak mı? O araba için kenara para ayırdım mı?’" diyor.
Yatırımlarınızı Değerlendirin
Bu, klasik yatırımcının ikilemi: Hisse senedi fiyatları düşüyor, ancak düşükken satmak istemiyorsunuz.
Eğer emekliliğe yıllar uzaktaysanız, o zaman "borsanın şu anda %7 veya %10 düşmesi çok endişe verici değil," diyor Higgins. Hisse senetleri sonunda toparlanacaktır.
Hatta mevcut ortam, "hisseleri indirimli fiyata aldığınız için satın almak için harika bir zaman" olabilir, diyor Wells Fargo’dan Willis. Piyasa toparlandığında, portföyünüz her zamankinden daha değerli olacaktır.
Zaten emekliyseniz ve tasarruflarınızı harcıyorsanız, "düşükten satış" yapmaktan kaçınmak daha zordur.
Charlotte, Kuzey Carolina’da sertifikalı bir finans planlamacısı olan Seth Mullikin, "Bir resesyon sırasında agresif bir portföyden para çekmek istemezsiniz" diyor.
İdeal olarak, emeklilerin hisse senetlerine daha az maruz kalması gerekir. Uzmanlar, değer kaybeden hisse senetlerini satmadan masraflarını karşılamanın yollarını aramaları gerektiğini söylüyor.
Borsa dalgalandığında, yatırımcılara "çeşitlendirmenin", riskli hisse senetlerini daha az oynak tahviller ve diğer sabit getirili alternatiflerle dengelemenin değeri hatırlatılıyor.
Ancak, borsa zaten karmakarışık haldeyken çeşitlendirmek o kadar kolay değil.
Willis, "Hisselerden çekilmeyi düşünmeye başlamak için çok geç, çünkü zaten düşüşü gördünüz" diyor.
Yine de, dalgalı bir piyasada çeşitlendirme fırsatları bulabilirsiniz.
Willis, "İyi olan şey, piyasa oynaklığının yalnızca tek yönde olmaması" diyor. "Piyasanın yükseldiği günler de oluyor."
Hisse senetleri ve tahvillerden oluşan karışımınıza bir göz atın. 2023 ve 2024’teki büyük piyasa kazançları, sizi istediğinizden daha yüksek bir hisse senedi tahsisiyle bırakmış olabilir. Eğer öyleyse, hisse senedi fiyatları yüksekken satmak ve bu dolarları tahvillere yeniden yatırmak için fırsatlar arayın.
Alternatif olarak, sadece arkanıza yaslanıp piyasa istikrar kazanana kadar bekleyebilirsiniz. Hisse senetleri yüksekken çeşitlendirmek daha kolaydır.
Higgins, "Önemli olan, resesyon," eğer varsa, "geçici olacak" diyor.
Sonuç olarak, resesyon korkusu ne kadar yaygın olursa olsun, proaktif adımlar atarak mali durumunuzu koruyabilir ve hatta bu durumu fırsata çevirebilirsiniz. Borçlarınızı azaltmak, tasarruflarınızı güçlendirmek ve yatırımlarınızı akıllıca yönetmek, sizi belirsiz ekonomik zamanlarda daha güvende tutacaktır.
