Emeklilik Kabusu: Kadınların Finansal Güvencesizliği Artıyor

Katherine Gotthardt’ın eşi geçen yıl emekli oldu, ancak Katherine onun yanına katılabileceğinden emin değil. 55 yaşındaki Gotthardt, Virginia’da bir yerel gazetede saatlik 18 dolara yarı zamanlı çalışıyor ve serbest işler de yapıyor. Eşinin emekli maaşı ve birikimlerinin, otizmli yetişkin bir oğlu da içeren haneyi geçindirebileceğini düşünse de, Katherine aynı fikirde değil. "Beni geçindirebilmek istiyor," diyor, "Ama bu günümüzde gerçekçi mi?" Kocasının sırtında bir yük olma veya oğluna yeterli birikim yapamama düşüncesi onu sürekli endişelendiriyor.

Geçmişe dönüp baktığında, Gotthardt bu finansal güvensizlik durumuna nasıl geldiğini biliyor. Amerika Birleşik Devletleri’ndeki birçok anne gibi, çocukları küçükken yarı zamanlı çalışarak onların bakımını üstlendi ve bu da yıllarca tam maaş alamamasına neden oldu.

Gotthardt ayrıca, mali sorunlar nedeniyle federal para cezalarına ve akreditasyon kaybına yol açtıktan sonra geçen yıl kapanan Cincinnati merkezli düşük yoğunluklu bir okul olan Union Institute and University’yi de suçluyor. 2000 yılında Union’da doktora programına kaydoldu, ancak diplomasını hiç alamadı. Şimdi, Gotthardt öğrenim kredilerini hala ödemesi gerekip gerekmediğinden emin değil; faizlerle birlikte yıllar içinde 200.000 dolara kadar yükseldi. "Nerede olduğumu bilmiyorum," diyor, "Sormaya bile korkuyorum." Gotthardt, muhtemelen yapamayacak hale gelene kadar çalışacağını söylüyor. "Bu tür bir baskıyı hisseden tek kişinin ben olmadığımı bilmek beni üzüyor," diyor.

Charles Schwab, Schroders ve Northwestern Mutual gibi finansal hizmetler şirketlerinden elde edilen son tahminler, emeklilik için biriktirilmesi gereken "sihirli rakamın" 1,2 milyon ila 1,8 milyon dolar arasında olduğunu gösteriyor; bu, birçok Amerikalı için ulaşılamaz bir hedef. Kadınlar için emeklilik için tasarruf etmek daha da zor görünebilir, çünkü cinsiyet ücret farkı son yirmi yılda büyük ölçüde durgun kaldı ve erkeklerin kazandığı her 1 dolara karşılık kadınlar 83 sent kazanıyor. Kadınlar tarihsel olarak erkeklerden daha az kazanıyor ve bakım görevleri için işten daha fazla zaman ayırma eğiliminde oluyor. Bu kayıplar zamanla birikerek kadınları emeklilik konusunda daha da dezavantajlı duruma düşürüyor.

Segal’de kıdemli başkan yardımcısı ve finansal sağlık uzmanı Megan Yost, "Kadınlar erkekler kadar tasarruf etmiyor değil," diyor, "Kadınların zaten o kadar parası yok."

Ulusal Emeklilik Güvenliği Enstitüsü tarafından 2024 yılında yapılan bir ankete göre, ankete katılan kadınların %80’i ABD’nin bir emeklilik kriziyle karşı karşıya olduğuna inanıyor ve neredeyse aynı sayıda kişi tipik bir çalışanın güvenli bir emekliliği garanti etmek için kendi başına yeterince tasarruf edemeyeceğini söylüyor. ABD Nüfus Sayım Bürosu’na göre, 55-66 yaş arasındaki kadınların erkeklere kıyasla kişisel emeklilik birikimi olmadığını söyleyenlerin sayısı daha fazla. Emeklilik için tasarruf yapan kişiler arasında, kadınların 100.000 dolar veya daha fazla kişisel emeklilik birikimine sahip olma olasılığı erkeklere göre daha düşük. Hazine Bakanlığı’na göre, emeklilik güvenliği açıkları, özellikle de beyaz olmayan kadınlar için daha da büyük.

Yost, işverenlerin oyun alanını eşitlemeye yardımcı olmak için aile dostu faydalar sunduğunu belirtiyor. Ücretli izin, yedek bakım ve telafi katkıları gibi faydalar, işten ayrılması gereken bakıcıların maaş ve emeklilik planlaması konusunda akranlarının gerisinde kalmamasını sağlıyor.

Hayatı boyunca Minnesotalı olan ve 33 yıl kamu güvenliği alanında çalışan Beth Klute, 2020’de eşyalarının çoğunu sattı ve yola çıktı. Birkaç ay boyunca Oceanside, Kaliforniya’da sahile yakın bir dairede kaldıktan sonra San Diego’ya, ardından St. Petersburg, Florida’ya ve son olarak Las Vegas’a taşındı. 59 yaşındaki Klute, "Harika zaman geçiriyorum," diyor.

Klute emekli maaşı almaya hak kazansa ve 21 yaşındayken emekliliği için tasarruf etmeye başlasa da, altın yıllarının tadını çıkarabileceğinden her zaman emin değildi. Hayat ona bazı beklenmedik engeller çıkardı; bunlar arasında bir boşanma ve genç oğluna 4. evre kemik kanseri teşhisi konulması da vardı. "Çok şey kaybedebileceğimi biliyordum," diyor.

Oğlu hastayken Klute sürekli onun için ve banka hesabı için endişeleniyordu. Klute, diğer devlet çalışanlarının fazla ücretli izinlerini ihtiyacı olan meslektaşlarına bağışlamasına olanak tanıyan bir program aracılığıyla oğluna bakmak için bir yıl ücretli izin alabildi. Oğlunun iyileşeceğini anladığında, tekrar geleceği düşünmeye başlayabildi. "Emekli olduğumda hayatımın en güzel zamanlarını yaşayacağım. Bu, kendime ve ona verdiğim bir tür sözdü; annem şimdi yaşamaya başlayacak," diyor.

Klute, oğlunun 11 yıldır kansersiz olduğunu söylüyor. Lisansüstü okulda ve kendisi Las Vegas’ta salsa dansı yapıyor.

Klute bir istisna. Ulusal Yaşlanma Konseyi ve Güvenli Emeklilik için Kadın Enstitüsü’nden elde edilen bir rapora göre, ankete katılan 1.000’den fazla kadının yarısından azı emeklilik için tasarruf yaptığını bildirdi. Yaklaşık 3 kadından 1’i emeklilik geliri veya birikimlerinin aylık faturalarını ödemeye yetmeyeceğini söyledi. Vanguard Cash Plus dağıtım başkanı Kate Byrne, "Sektör tarihsel olarak kadınlarla olması gerektiği kadar proaktif bir şekilde konuşmadı," diyor.

72 yaşındaki Pat Archer, 2019’un başlarında yaklaşık 150.000 dolar birikimle emekli oldu. Ancak taşınma masrafları ve tıbbi faturalar arasında hiçbir şey kalmadığını söylüyor. Archer şeker hastası ve bir süredir sigortası olmasına rağmen insülin maliyetlerinin aylık yaklaşık 700 dolar olduğunu söylüyor.

New Hampshire’lı olan ve hayatının çoğunu muhasebe alanında çalışan Archer, erkek meslektaşlarından her zaman daha az kazandığını bildiğini söylüyor. Ancak "O zamanlar bu sadece kabul ettiğiniz bir şeydi," diyor Archer, "Bu sadece bir gerçekti." Archer 20’li ve 30’lu yaşlarında emekliliği pek düşünmedi. Çocuklarına bakmak için birkaç yıl işten ayrıldı ve ardından 33 yaşına kadar bekar bir anne olarak yarı zamanlı çalıştı ve on yıl boyunca tam zamanlı maaş alma fırsatını kaçırdı.

Archer, "Açıkçası yeterli değildi," diyor, "Bu yüzden çok şey kaçırdım. Kadınlar çocuk sahibi olduklarında çok şey kaçırıyorlar." Şimdi Archer tekrar çalışıyor. Yaşlılara destek merkezinde resepsiyonist olarak yarı zamanlı çalışarak saatte 16 dolar kazanıyor. Eşinin artık çalışamadığını söylüyor.

Archer, finansal olarak emekli olmak isteyen bazı kişilerden daha iyi durumda olduklarını biliyor. Yine de endişeleniyor. Archer maliyetleri düşürmek için elinden geleni yapıyor. "Şimdiye kadar işler giderek daha pahalı hale geldi. Giderek daha fazla dolar mağazasında alışveriş yapıyorum," diyor.

Byrne, emeklilik için tasarruf etmenin ek bir stres faktörü olmak zorunda olmadığını söylüyor. Özellikle anneler, doktor randevuları, çocukların okul sonrası aktiviteleri ve okuldan alma ve bırakma programları gibi sonsuz bir yapılacaklar listesine eklenmesi gereken bir şey olduğunda, bu düşünceden bunalmış hissedebilirler. Ancak Byrne, herhangi birinin yapabileceği en kötü şeyin kazançları bir banka hesabında bırakmak olduğunu söylüyor.

Yatırıma başlamak basit olabilir, diyor. Herkes tek başına veya bir partneriyle oturup mevcut finansal durumunu öğrenerek başlayabilir. İpotek ödemesi, çocukların yaz kampları ve market faturaları gibi yaklaşan maliyetleri not etmek iyi bir fikirdir. Bir sonraki adım, tercih edilen bir emeklilik yaşı da dahil olmak üzere uzun vadeli hedefleri düşünmek olacaktır.

Byrne, buradan hareketle en az bir aylık giderleri karşılayacak kadar bir acil durum fonu biriktirmenin iyi bir fikir olduğunu söylüyor. Bu parayı bileşik faiz kazanmak için yüksek getirili bir tasarruf hesabına yatırmayı öneriyor.

Byrne, herhangi bir ek gelirin emeklilik için yatırım yapılabileceğini söylüyor. Yatırıma başlamak için çok küçük bir miktar yok. Klute, 33 yıl boyunca her maaşından en az küçük bir miktarını emeklilik birikimine yatırdığını söylüyor.

Yost, her şey çok bunaltıcı geliyorsa, yardım istemeyi söylüyor. Birçok işveren ücretsiz veya düşük maliyetli finansal danışmanlık hizmeti sunuyor.

Klute, "Birçok kadın yetersiz görünmekten korkuyor," diyor, ancak korkmamalılar. Onun tavsiyesi? Bu korkuyu bırakın, sorular sorun ve mümkün olduğunca çok şey öğrenin.

Klute, oğlunun kanseri yendikten sonra, yeni fırsatlar bulmak, zam ve terfi istemek gibi kariyer kararları konusunda kendisine tavsiyelerde bulunması için bir yönetici danışmanı tuttuğunu söylüyor. "Bana özgüvenim konusunda yardımcı olması için ekstra bir itici güç verdi," diyor Klute.

Madeline Mitchell’in USA TODAY’de kadınları ve bakım ekonomisini kapsayan rolü, Pivotal Ventures ve Journalism Funding Partners ile yapılan bir ortaklıkla desteklenmektedir. Finansörler editoryal girdi sağlamaz.