Dolandırıcılık Alarmı: Bir Kredi Birliği Çalışanı Nasıl Yaşlı Bir Kadını Dolandırılmaktan Kurtardı
Maryann Bills, Michigan Legacy Kredi Birliği’nde şube müdürü olarak çalışıyor. Bir gün, kredi birliğine giren bir kadının gergin olduğunu hissetti. Kadının duyguları yükselmişti ve tüm parasını hızla çekmek istiyordu. Bills’e göre, polis kadını aramış ve kızının bir trafik kazası geçirdiğini, kızını hapisten çıkarmak için 5.000 dolara ihtiyacı olduğunu söylemişti.
Kadının beş büyük banknota ihtiyacı vardı, ancak hesabında sadece 3.000 dolar vardı. Bills sakin bir şekilde kredi birliği üyesine birkaç soru sormaya başladı: Kızınızla konuştunuz mu? Kızınızın şu anda nerede olduğunu biliyor musunuz? Kızınızı arayabilir misiniz?
Müşteriyi utandırmadı veya "Hey, bunun bir dolandırıcılık olduğunu bilmiyor musunuz?" gibi yüzleşmeci bir soru sormadı. Bills, "Kızını aramasını sağladım" dedi.
Kızı telefona cevap vermeyince, Bills kadına kızının nerede olduğunu başka kimsenin bilip bilmediğini sordu. Müşteri, karısıyla birlikte olduğunu ve kaza geçirmediğini söyleyen damadına ulaştı.
Kredi birliği üyesi herhangi bir para kaybetmedi.
Her köşede dolandırıcılarla karşı karşıyayız: bir paketin teslimiyle ilgili sorunlar hakkında sahte metinler, dolandırıcıların zaten banka hesabınızdan para göndermeye çalıştığına dair sahte uyarılar, IRS’nin kimliğine bürünen dolandırıcılar, ödenmemiş geçiş ücretleri hakkında bir sürü metin ve sizi tutuklanmak veya sınır dışı edilmekle korkutan dolandırıcılar.
Federal Ticaret Komisyonu’nun (FTC) en son verilerine göre, çevrimiçi dolandırıcılar, hilebazlar ve sahtekarlar 2024’te farkında olmayan tüketicilerden şaşırtıcı bir şekilde 12,5 milyar dolar çalarak yeni bir rekor kırdı. Bu, 2023’teki 10 milyar dolardan daha yüksek.
Ne yazık ki, dolandırıcılıklar oldukça masumane başlayabilir. FTC verilerine göre, 2024’te tüketiciler bir metin mesajıyla başlayan dolandırıcılıklara 470 milyon dolar kaybettiğini bildirdi. Çoğu zaman, mesajlar sahte bir paket teslimatıyla bağlantılıdır.
Metin dolandırıcılıkları hakkında daha fazla bilgi: Dolandırıcılar onu parasını güvence altına almak için 17.500 doları bir bitcoin ATM’sine yatırmaya nasıl ikna etti?
FTC’ye göre, insanlar dolandırıcılarla telefonda etkileşime girdiklerinde kişi başına daha fazla para kaybetti – ortalama 1.500 dolar.
Telefonun veya metnin diğer ucundaki dolandırıcılar genellikle yerel polisin yanı sıra federal, eyalet ve yerel devlet kurumlarının kimliğine bürünürler.
Dolandırıcılar, Sosyal Güvenlik İdaresi, Medicare, ABD Posta Servisi, ABD Gümrük ve Sınır Koruma, Federal Ticaret Komisyonu ve İç Gelir İdaresi’nden olduklarını iddia ettiklerinde tüketicileri hazırlıksız yakalarlar.
Sahte geçiş ücretleri için para cezası tehdidi içeren bu yılki sahte metinlerdeki artış gibi bireysel dolandırıcılıklar hakkında uyarılar ve uyarılar paylaşmak, birçok insanın silmesine neden olabilir. Ancak çoğu zaman ön cephe müdahalesi de gereklidir.
Michigan Legacy Kredi Birliği, mali suiistimali önlemek için üç yıl önce Wayne Eyalet Üniversitesi Gerontoloji Enstitüsü ile ortaklık kurdu. Kredi birliği, 50 yaş ve üstü yeni üyelere Enstitü’nün gerontoloji’nin mali kırılganlık anketini sunmaya ve çalışanlarına eğitim vermeye devam ediyor.
Amaç, potansiyel dolandırıcılığı belirlemek ve savunmasız ve yaşlı yetişkin üyelerin istismarını önlemek için çalışmaktır.
Nisan sonlarında Michigan Legacy Kredi Birliği Başkanı ve CEO’su Carma Peters ile dolandırıcılık hakkında konuşmak için bir araya geldim. Kredi birliklerinin iç denetçileri tarafından yakalanan yıldan yıla verilerin, mali suiistimali önleme çabasının işe yaradığını doğruladığını, potansiyel dolandırıcılık olaylarının sayısının programın ilk tanıtıldığı 2022’den 2024’e kadar yarıdan fazla azaldığını gösterdiğini söylüyor.
Her yeni çalışan için dört saatlik video eğitimi ve personel üyelerinin mali istismar belirtilerini ve yaşlı üyelerde daha olası olan bilişsel risk faktörlerini tanıması için yıllık bir tazeleme kursu verilmesini sağlıyor.
Dolandırıcılar çoğu zaman karmaşık bir operasyon yürütüyor ve kuruluş, bir banka müşterisinin asla yapmayı düşünmeyeceği bir şeyi yapabileceği yüksek duygusal bir duruma, örneğin bir yakınının trafik kazası geçirmesi nedeniyle tüm parasını aynı anda çekebileceği bir ruh haline sokmak için son derece sıkı çalışıyor.
Dolandırıcılar, bir sonraki adımda ne yapacaklarını söylerken sizi telefonda tutuyor. Banka çalışanları, bir dolandırıcı söz konusu olduğunda, müşterilerin ceplerinde cep telefonlarını sakladıklarını bile gördüklerini söylüyorlar. Dolandırıcılar kontrolü ellerinde tutmak ve kimsenin müdahale etmesini istemiyor. Çoğu zaman, potansiyel kurbanlara neden bu kadar çok paraya ihtiyaçları olduğunu kimseye söyleyemeyeceklerini söylerler. Peters, "Duygusal olarak bir şekilde manipüle ediliyorlar" dedi.
Peters, birçok insanı dolandırıcılara para kaybetmek üzere olduklarına ikna etmenin zor olabileceğini söyledi.
Bazen, kredi birliğine onlarca yıldır güvenen uzun süreli üyeler, aniden onlarla mantık yürütmeye çalışan bir çalışanı dinlemek istemezler.
Michigan Legacy Kredi Birliği veznedarları ve kredi birliklerinin çağrı merkezindeki çalışanları potansiyel bir dolandırıcılık belirtisi aramaya çalışacaklar, dedi Peters. Çağrı merkezinde görev yapanların, arayan kişinin gergin olup olmadığını veya bilgi sağlamak için uzun duraksamalar olup olmadığını sık sık anlayabildiklerini söyledi.
Birisi bir dolandırıcılıktan şüphelendiğinde, çalışanlar birkaç soru daha sormak üzere eğitilir: Bu sorun hakkında başka kimlerle konuştunuz? Bir aile üyesine ulaştınız mı?
Peters, birine parayla ne yapmayı planladığını sormanın yeterli olmadığını söyledi. Çoğu zaman, mali yırtıcı, potansiyel bir kurbanı, banka veya kredi birliğinden para çekerken eve onarım yapmak veya araba almak için nakde ihtiyaç duyduklarını söylemek gibi bir yalan söylemesi için eğitmiştir.
Bunun yerine, neden birinin sizden nakit istediği hakkında konuşmaya daha fazla zaman harcanması gerekiyor. Kiminle uğraştığınızı doğruladınız mı? Potansiyel bir sorunu daha iyi anlamak için doğrudan polis departmanını, bankanızı veya İç Gelir İdaresini aradınız mı?
Şimdi parayı çekerseniz kim fayda sağlayacak? Siz nasıl fayda sağlayacaksınız? Şimdi çekerseniz bu parayı kaybedebileceğinizi düşündünüz mü?
Peters, tüketicileri telefonu alıp bir talebin veya sorunun meşru olup olmadığını doğrulamaya teşvik edeceğini söyledi. Ekstra bir arama yapın. Birisi bir gaz veya elektrik faturasını şimdi ödemeniz gerektiğini iddia ediyorsa, doğrudan elektrik şirketini arayın.
Peters, uzun süre boyunca onları manipüle eden bir yabancı, bakıcı veya aile üyesi ile iletişim kurduktan sonra korku ve paniğin ele geçireceğini söyledi.
Kredi birliği, kapılarından geçen bir üyenin hikayesini paylaştı. Birisi üyeyi aramış ve kredi birliği hesabının tehlikeye girdiğini söylemişti. Müşteri, parasını korumak için 20.000 dolar çekmesi gerektiğini söyledi.
Birkaç soru sorduktan sonra, kredi birliği çalışanı tüketicinin zaten her biri 500 dolardan dört Sephora hediye kartı aldığını ve toplamda 2.000 dolara ulaştığını keşfetti.
Kredi birliği ekibi kadınla konuştu ve sonuçta herhangi bir para çekmemesi veya dolandırıcılara hediye kartlarındaki paraya erişmelerini sağlayacak herhangi bir bilgi vermemesi gerektiğini anlamasına yardımcı oldu.
Çoğu zaman, suçlular sosyal medya gönderileri veya başka yerlerde bulunan bilgileri inceleyerek önceden ev ödevlerini yaparlar ve nerede savunmasız olduğunuzu bilirler. Bir iş için çaresiz olup olmadığınızı görebilirler. Veya yalnızsanız ve bir arkadaş veya romantik partner bulmak istiyorsanız. Veya faturalarınızı ödemekte zorlanıyorsanız. Veya yeni araba kullanmaya başlayan torunlarınız varsa.
Bazı dolandırıcılar, bir şubeden veya ATM’den aynı anda ne kadar nakit çekebileceğiniz veya büyük bir nakit çekimi yapmak için önceden bir çağrı merkezini aramanız gerekip gerekmediği gibi kredi birliğinizdeki veya bankanızdaki kuralları bile araştırmış olabilir. Sizi bir bitcoin ATM’sine para yatırmaya göndermeyi planlıyorlarsa, dolandırıcılar size en yakın kripto ATM’sine nasıl gideceğiniz konusunda talimatlar vereceklerini biliyor.
Eş kaybı, erken başlangıçlı demans veya başka bir tıbbi sorun dahil olmak üzere hayat değiştiren olaylar, birinin insanları paralarından ayırmak konusunda deneyimli olan herhangi birine tepki verme şeklinde değişikliklere neden olabilir.
Peters, Wayne Eyaletleri Gerontoloji Enstitüsü’nden alınan eğitimin kredi birliği çalışanlarının üyelere aptalca hissettirmeden olumlu bir yanıt alacak sorgulayıcı soruları daha iyi çerçevelemesine yardımcı olduğunu söyledi. Sadece iyi olduklarından ve hiçbir şey olmadığından emin olmak istiyoruz" dedi.
Kredi birliği çalışanı, mali danışman, arkadaş veya aile üyesi olsun, birinin dolandırıldığı konusunda endişelenen herkesin açık bir iletişim hattını sürdürmek için çok çalışması gerekiyor.
Detroit’teki Wayne Eyalet Üniversitesi Gerontoloji Enstitüsü direktörü Peter A. Lichtenberg, yardım etmeye çalışanların mali manipülasyon mağduru olma riski taşıyan veya bir dolandırıcılığa yakalanan birini azarlamaması veya utandırmaması gerektiğini söyledi.
Sabırlı olun, diye tavsiye ediyor ve bunu birinin neler olduğunu anlamasını sağlayabilecek bir müzakere olarak düşünün. Unutmayın, dedi, dolandırıcı zaten bir durumu gerçek olduğuna ikna etmek için çok zaman harcamıştır.
Litchtenberg, annelerinin, şimdi dul olan annelerinin bir aşk dolandırıcılığına yakalandığını anlayan bazı kızların hikayesini anlattı. Bir noktada annelerine şöyle sordular: "Anne, merak ediyorum, baban seninle çıkarken senden hiç para istedi mi?" Işıklar aniden geri geldi. Elbette, kocası onunla çıkarken ondan yüzlerce veya binlerce dolar istemedi.
Litchtenberg, çoğu zaman yaşlı yetişkinlerin çok karmaşık yollarla aldatıldığını söyledi. Dolandırıcılar sadece e-posta veya telefon görüşmeleri yoluyla ulaşmıyor; aynı zamanda mesajlaşıyor ve sosyal medya siteleri aracılığıyla da ulaşıyorlar.
Lichtenberg, yaşlı yetişkinlerde mali istismar üzerine kapsamlı yazılar yazmıştır. Bu yıl, Detroit Bölgesi Yaşlanma Ajansı, Lichtenberg’e yaşlı yetişkinlerin yaşamlarını iyileştirmeye adanmış 30 yıllık hizmetinin takdiri olarak Paul E. Bridgewater Ödülü’nü sundu.
Klinik psikolog olan Lichtenberg, birini dolandırılmaktan kurtarmaya çalışırken işleri bağlama oturtmanın faydalı olabileceğini söyledi.
Bir banka çalışanının, müşterinin bankadan ayrıldıktan sonra çok fazla nakit taşıyacağını gözlemlemesinin mümkün olduğunu söyledi. Bu işlemin nakit olarak yapılması neden bu kadar önemli? Ne de olsa artık neredeyse hiçbir şey nakit olarak yapılmıyor" dedi.
Lichtenberg’in web sitesi OlderAdultNestEgg.com, yaşlı yetişkinler, profesyoneller ve arkadaşlar ve aile için yardım sunuyor. Kredi birliği tarafından üyeleri için kullanılan mali kırılganlık anketi aynı web sitesinde mevcuttur ve risk seviyelerini belirlemek isteyen kişiler tarafından kullanılabilir.
Wayne Eyalet Üniversitesi Gerontoloji Enstitüsü tarafından tasarlanan 17 soruluk anket şunları soruyor: Yakın zamanda verdiğiniz mali kararlar hakkında ne sıklıkla endişeleniyorsunuz? Banka hesabınızdan izniniz olmadan alınan para fark ettiniz mi? Aylık harcamalarınız düzenli aylık gelirinizi ne sıklıkla aşıyor? Yaşlandıkça mali durum nedeniyle bir aile üyesi veya arkadaşla olan ilişkiniz gerginleşti mi?
Older Adults Nest Egg sitesi, 48 milyon ABD’li yetişkinin 65 veya daha büyük olduğunu ve gelir ve varlıklarda milyarlarca dolar değerinde olduğunu belirtiyor. Bu "yuva yumurtalarının" peşinde koşmak, günümüzün en hızlı büyüyen tüketici dolandırıcılığı sorunlarından biridir, diye belirtiyor web sitesi.
Web sitesine göre, mali dolandırıcılık yapanlar, potansiyel bir kurban üzerinde zamanla güç kazanmak için çeşitli teknikler veya manipülasyonlar kullanacaklar. OlderAdultNestEgg.com’a göre, bunlar o kadar ince olabilir ki, kurban manipüle edildiğini fark etmeyebilir.
Gerontoloji Enstitüsü’nün SAFE programı – Finansal Güçlendirme Yoluyla Başarılı Yaşlanma – mali dolandırıcılıkların zararını onarmaya yardımcı olmak için ücretsiz danışmanlık sunuyor. Diğer şeylerin yanı sıra, SAFE para kurtarmaya, polis raporları tutmaya ve kredi raporlarını dondurmaya yardımcı olabilir. OlderAdultNestEgg sitesinde 2017’de başlatılan SAFE hakkında bilgi bulunmaktadır.
Çoğu zaman, kurbanlar paralarını geri alamazlar, bu nedenle tüketicileri potansiyel dolandırıcılıklar konusunda bilinçlendirmek ve birinin parayı teslim etmesini önlemeye çalışmak çok önemlidir. Lichtenberg, "Eğer birisi bu parayı havale ederse, o para gitti" dedi.
Aynısı, bu nakdi bitcoin ATM’si ile gönderirseniz, hediye kartları satın almak için kullanırsanız veya sadece kapıda görünen bir kuryeye nakit verirseniz de doğrudur.
Dolandırıcılar acımasız ve ne yazık ki, herkesi nakitlerinden dolandırılmak üzere olduklarına ikna etmeye çalışmak için ekstra bir adım atması gerekiyor.
Kişisel finans köşe yazarı Susan Tompor ile iletişime geçin: [email protected]. Onu X’te @tompor takip edin.
